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Trade Republic planea añadir una cuenta alemana de pensiones a su plataforma a partir de enero de 2027, ampliando su oferta de brokerage y banca al ahorro a largo plazo. El neobroker con sede en Berlín afirma que los clientes no pagarán por mantener activos ni por ejecutar órdenes periódicas de planes de ahorro. También prevé cubrir a largo plazo los costes de varias decenas de ETF seleccionados de BlackRock, DWS y Vanguard.
Alemania aprobó la reforma de las pensiones en mayo y está previsto que las nuevas cuentas empiecen a abrirse el 1 de enero de 2027. La cuenta estándar tiene un límite de costes del 1%. Trade Republic afirma que su oferta irá más allá al eliminar las comisiones de custodia y de ejecución de los planes. Los ahorradores podrán invertir las aportaciones admitidas en fondos de renta variable y ETF sin la garantía del capital que exigía el sistema anterior. Esto implica que los saldos para la jubilación estarán expuestos tanto a las caídas como a las subidas del mercado.
Las ganancias de las inversiones se acumularán sin tributación corriente durante el periodo de ahorro. Las aportaciones que cumplan los requisitos también podrían recibir ayudas públicas y deducciones fiscales. El importe que reciba cada cliente dependerá de sus aportaciones y circunstancias personales, por lo que las cifras de ayuda anunciadas no determinan lo que recibirá ninguna cuenta en particular.
Scalable Capital ha anunciado tanto una cuenta de pensiones alemana estándar como una opción autogestionada. Afirma que la administración de la cuenta y los planes de ahorro serán gratuitos, y que reembolsará y reinvertirá los costes de ETF seleccionados de BlackRock, DWS, Vanguard y Scalable.
En el Reino Unido, Trading 212 obtuvo recientemente la aprobación de la FCA para ofrecer planes de pensiones personales autogestionados. Trade Republic también ha ampliado su actividad más allá del trading y ha introducido cuentas corrientes en mercados como Grecia. Finance Magnates informó primero sobre la cuenta alemana prevista y sus precios.
- Las ayudas públicas podrían alcanzar los €540 al año para los clientes que cumplan los requisitos.
- Los clientes podrían recibir hasta €300 anuales por cada hijo.
- Abrir una cuenta antes de cumplir 25 años podría dar derecho a una bonificación inicial única de €200.
Qué conviene seguir de cerca
Trade Republic aún no ha publicado la lista de ETF que cumplen los requisitos, cuánto durará la exención de costes de los fondos ni las condiciones completas. Esos detalles determinarán qué instrumentos cumplen los requisitos y cómo aparecerá la exención en los registros de la cuenta. Los operadores que evalúen la oferta deberían comprobar cómo se reflejarán y conciliarán los cargos, las ejecuciones de los planes de ahorro y cualquier cambio en los requisitos para los ETF en los extractos.
El importe de las ayudas está sujeto a condiciones, pero la fuente no especifica cómo se verificarán y registrarán los requisitos ni los pagos. Antes del lanzamiento, las empresas que desarrollen o revisen flujos de trabajo para cuentas de pensiones deberían determinar qué datos de clientes y aportaciones exige el producto, cómo se comunicarán las ayudas y las deducciones fiscales, y cómo gestionará la cuenta un cambio en los requisitos de un cliente. Las condiciones publicadas también deberán aclarar cómo se aplicará la exención de costes de los fondos a largo plazo.
