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O risco deve determinar a profundidade do rastreamento
A Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido abriu uma consulta sobre mudanças em seu Financial Crime Guide, propondo que empresas de cripto ajustem o monitoramento e o rastreamento de transações aos riscos identificados. A orientação busca esclarecer as expectativas de supervisão antes do início do regime de autorização de criptoativos, em 25 October 2027. Ela não acrescentaria exigências de prevenção à lavagem de dinheiro (AML).
As regras atuais do Reino Unido exigem que empresas de criptoativos avaliem os clientes e examinem suas transações em busca de indícios de lavagem de dinheiro. A proposta se concentra em saber se as empresas respondem às informações reveladas por uma transação, em vez de simplesmente seguir um procedimento.
Por exemplo, ao rastrear um depósito em cripto, uma empresa não deve parar em um número predeterminado de transferências se o que encontrou indicar a necessidade de investigar mais. A FCA não estabelece um limite padrão para o rastreamento: a extensão da análise deve refletir os riscos identificados.
Conecte alertas às verificações dos clientes
As mesmas expectativas se aplicam quando uma empresa depende de um provedor externo de monitoramento. Uma pontuação de risco pode ajudar a priorizar casos, mas a empresa deve entender sua base e explicar o resultado do provedor. Também deve ajustar suas ferramentas aos próprios riscos e manter registros das decisões. Os resultados do monitoramento devem ser verificados em relação às informações existentes sobre o cliente. Se uma mudança significativa na atividade alterar a avaliação que a empresa faz de um cliente, ela deve atualizar os registros de diligência prévia e reavaliar o risco, em vez de deixar o alerta separado.
A FCA cita transferências envolvendo carteiras não hospedadas, moedas de privacidade ou mixers como situações que podem exigir diligência prévia reforçada, mas que não constituem prova de irregularidade. As empresas também devem considerar os provedores usados por um cliente, sua localização e se são regulados. Uma conexão em blockchain com atividade criminosa ou sujeita a sanções está entre os casos em que a proposta diz ser necessário reforçar a diligência prévia. A Travel Rule exige que as empresas solicitem à contraparte as informações ausentes sobre o remetente e o destinatário e, se elas não forem fornecidas, tomem uma decisão baseada em risco.
Falhas repetidas no fornecimento das informações devem ser comunicadas à FCA. Os exemplos propostos, noticiados inicialmente pela Finance Magnates, estão abertos a comentários até 24 December 2026.
| Dado | O que indica |
|---|---|
| 23 October 2026 | A FCA abriu a consulta. |
| 25 October 2027 | Previsão para o início do regime de autorização de criptoativos. |
| 24 December 2026 | Prazo para comentários sobre os exemplos propostos. |
O que acompanhar a seguir
As empresas podem verificar se as pontuações dos provedores, os registros de diligência prévia dos clientes e as decisões de monitoramento podem ser analisados em conjunto. Os funcionários conseguem ver o que determinou uma pontuação, alterar a profundidade do rastreamento quando surgem novas informações e manter o registro dos motivos das decisões? As equipes também podem verificar se alertas que alteram a avaliação de risco de um cliente levam à atualização da diligência prévia, em vez de permanecerem isolados em uma fila de monitoramento.
As empresas devem considerar como as equipes operacionais solicitam informações ausentes sobre remetentes e destinatários, registram o que a contraparte fornece e lidam com falhas repetidas no envio das informações exigidas. Quem é responsável por decidir quando uma transferência precisa de rastreamento adicional, e essa decisão pode ser explicada com base nos registros? A consulta deixa espaço para que as empresas avaliem quanto trabalho de integração e revisão seus processos atuais exigiriam para dar suporte a essas etapas.
